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【网信数据】云上背书” 链上解渴” 中小企业融资新解”

www.valahanovich.com2019-07-11
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如果消费者互联网的愿景是让“世界上没有难做的生意”,那么工业互联网的扩展将使无法追踪的生产数据变得可监控和可存储,从而开放一个“金融服务实体经济”。风扇窗口。“设备运行数据,电力消耗,应收账款..这些无形的”软资产“现在可以用作”硬抵押“进行融资。

在云上“赞同”,

设备操作等数据作为信用证书

王先生是一家位于江苏南部的小微企业老板,从未想过一个小小的“盒子”可以解决困扰企业多年的财务问题。

在该国南部,有许多像王先生这样的小型和微型企业主。他们主要关注家庭生产。他们经常缺乏资金,但他们没有足够的抵押品。他们无法获得银行信贷,融资问题长期以来一直没有得到解决。

工业互联网潮流的到来为解决类似的融资问题提供了新的思路。

根据大型工业互联网平台航天云网络,这样的小微企业只需要在生产设备上安装一个带有监控和传感功能的小“盒子”,就可以通过它获得“设备运行”。航空航天云网络。数据,然后找到信用信息公司将数据转换成信用报告并交给银行,这可以作为获得贷款的重要证据。

这相当于银行基于企业生产率的信贷,也是公司的红利之一。

“企业和设备上的云意味着企业各个方面的数据都在云上,这是工业互联网发展和应用的基础,”航天云主席表示。

可以理解,除了设备数据之外,在企业进入云之后,仍然有很多数据可以用作企业信用的参考,例如商业数据和电力消耗数据。如今,一些互联网公司,银行,制造公司等开始尝试在云上“认可”的新融资方式。

根据国家有关规划,到2025年,中国将形成三到五个具有国际竞争力的工业互联网平台,实现数百万企业云计算,大量数据的积累,为中小企业提供越来越完善的“信用肖像”。

供应链中的“止渴”,

应收账款“交换”贷款金额

工业互联网催生了一种新的工业生态,为供应链融资的兴起提供了土壤。

据瑞康药业民营企业相关负责人介绍,长期以来,医药流通企业一直存在上下游资金不匹配的问题。在Ruicon的药品和医疗设备被医疗机构购买后,需要3至6个月才能退回账户。

为了解决这个问题,民生银行通过与瑞康信息系统的直接联系,建立了瑞康和医疗机构的供销合同和发票的系统模型,并自动“兑换”了瑞康的应收账款。贷款。

今天,在供应链金融领域,民生银行已经为中小企业探索了各种融资,支付和结算以及资本增值产品。

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2018年全年,近百家核心企业与民生银行建立了供应链金融合作关系,带动了近5000家上下游企业。自2019年以来,民生银行供应链融资累计信贷额已超过500亿元,其中近70%为民营企业。

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目前,供应链金融已成为金融机构和软件公司的一个集中创新领域。例如,建行推出了基于比亚迪供应链的创新产品“交易云贷款”;中信银行已经建立了普惠供应链金融服务平台..

使用银行供应链金融服务的中小企业也从制造业,贸易融资和电子商务领域的农业,畜牧业和其他领域扩展。

一些机构预测,中国供应链金融的市场规模将稳步增长。从2017年到2020年,增长率将保持在4.5%至5%左右。到2020年,规模将达到约15万亿元。

区块链“帮助”,

破解诸如“信息孤岛”之类的痛点

虽然工业互联网的发展不断为解决中小企业融资困难提供了新的思路,但仍处于发展的初期阶段,云数据的安全性,上下游企业的无能为力。供应链待开,等等。新解决方案的应用和推广。

“从整个社会的角度来看,统一的信息服务平台还没有建成,数据的收集和整合面临着巨大的挑战。”中国人民大学重阳金融研究院副院长表示,“信息孤岛”是当前供应链金融的痛点。一。

问题的解决取决于工业互联网本身的进一步改进和扩展,并且还需要新技术的帮助。

“区块链具有难以篡改和追溯的特点。它非常适合多参与供应链的金融业务场景,有助于解决当前供应链的财务难题,“中国信息与通信研究院高级工程师苏说。

目前,采用区块链技术的供应链金融产品也在不断推出。以联联和腾讯联合创建的“微型企业链平台”为例,该平台基于区块链的基础技术,侧重于供应链金融情景的应用。通过核心企业信贷到供应链的末端,供应链金融的参与者可以获得真实的信息,使金融机构能够有效地进行资金对接。

此外,在云数据的安全保护方面,业界也在探索利用区块链技术防止云数据因所有权和管理权而分离,导致一系列安全问题,如用户隐私泄露和恶意篡改。

新华社修订)

《云上“背书” 链上“解渴”中小企业融资新“解”》

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